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📉 Profil aggravé · Malussé

Assurance auto conducteur malussé
Quel que soit votre coefficient.

Coefficient bonus-malus dégradé après sinistres ? Nos experts spécialisés dans les profils malussés trouvent les assureurs qui acceptent votre profil à des tarifs compétitifs — même avec un CRM de 3.50.

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Comprendre le malus

Le système bonus-malus :
comment ça fonctionne et comment s'en sortir

📊

Le coefficient relevé

Chaque sinistre responsable augmente votre CRM de 25%. Un CRM de 1.50 signifie que vous payez 50% de plus que la base. Certains assureurs refusent au-delà de 1.25. Nos partenaires acceptent jusqu'à 3.50.

📅

Retour au bonus progressif

Chaque année sans sinistre responsable, votre CRM est multiplié par 0.95 (retour de 5% vers le bonus). Nos experts calculent votre trajectoire et choisissent les assureurs qui valorisent votre amélioration.

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Assureurs spécialisés

Tous les assureurs n'ont pas la même politique vis-à-vis des profils malussés. Nos partenaires spécialisés dans ce type de profil proposent des primes jusqu'à 40% inférieures aux assureurs traditionnels.

Tableau des coefficients
bonus-malus en France

Le coefficient de réduction-majoration (CRM), aussi appelé bonus-malus, est calculé chaque année à la date anniversaire de votre contrat. Voici comment évolue votre situation selon vos sinistres :

Coefficient CRM Impact prime Acceptation classique AssurClair
0.50 (bonus max) −50% ✅ Tous ✅ Tous
0.80 – 0.99 −1 à −20% ✅ Tous ✅ Tous
1.00 (neutre) Base ✅ Tous ✅ Tous
1.25 + 25% ⚠️ Selon assureur ✅ Accepté
1.50 + 50% ❌ Souvent refusé ✅ Accepté
2.00 + 100% ❌ Refusé ✅ Accepté
2.50 – 3.50 + 150 à 250% ❌ Refusé ✅ Accepté

Comment récupérer un bon bonus ?

La seule façon de récupérer votre bonus est de rouler sans sinistre responsable. Votre CRM diminue de 5% chaque année. Voici quelques stratégies que nos experts partagent :

  • Éviter de déclarer les petits sinistres — évaluez si le coût de réparation dépasse l'impact malus à long terme
  • Choisir une franchise élevée — vous oblige à financer vous-même les petits dommages, préservant votre CRM
  • Stage de sensibilisation — certains assureurs réduisent le malus en échange d'un stage sécurité routière
  • Changer d'assureur — le CRM vous suit, mais nos partenaires le valorisent différemment selon votre historique global
FAQ

Questions fréquentes — Assurance malussé

Oui. Bien que la majorité des assureurs traditionnels et comparateurs en ligne refusent les CRM supérieurs à 1.25-1.50, nos partenaires spécialisés acceptent les profils jusqu'à CRM 3.50. AssurClair a des accords spécifiques avec des assureurs qui se sont positionnés sur le marché des profils aggravés.
Oui, le CRM est attaché au conducteur et non au contrat. Votre relevé d'information, que vous avez le droit d'obtenir gratuitement auprès de votre assureur actuel, contient votre CRM et vos sinistres des 5 dernières années. Ce document doit être fourni à tout nouvel assureur.
Le CRM revient à 1.00 après un certain nombre d'années sans sinistre responsable. Par exemple, depuis un CRM de 2.00, il faut environ 15 ans sans sinistre pour retrouver un CRM neutre. Depuis 1.50, environ 10 ans. Nos experts vous aident à optimiser votre situation actuelle pendant cette période.
Non. Seuls les sinistres pour lesquels vous êtes reconnu(e) entièrement ou partiellement responsable impactent votre CRM. Un sinistre non-responsable (tiers identifié et fautif) ne modifie pas votre coefficient. Certains assureurs appliquent néanmoins des majorations informelles sur le renouvellement — nos experts identifient ces pratiques pour vous.

Malussé ?
Trouvez quand même la meilleure offre.

Nos experts spécialisés dans les profils malussés trouvent les assureurs partenaires qui acceptent votre coefficient et proposent les meilleurs tarifs disponibles.

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